Hypotéky po novom

Nová novela zákona o úveroch od 21.3.2016 reguluje pokutu za predčasné splatenie hypotéky. Kým doteraz Vám banka za predčasné splatenie hypotéky vyrubila poplatok vo výške štyroch až piatich percent zo splatenej sumy, po novom, aj v období fixácie to bude iba jedno percento.

Klienti s hypotékami staršími ako dva roky, alebo klienti, ktorí  majú hypotéky aj novšie, ale nemajú z nejakého dôvodu tie najlepšie podmienky, môžu svoje hypotéky refinancovať za relatívne malú pokutu. Samozrejme je dôležité vždy si dobre vyrátať, a nechať poradiť, či sa konkrétne Vám refinancovanie hypotéky vyplatí, keďže to má zmysel iba pokiaľ je úspora na úrokoch väčšia ako pokuta za predčasné splatenie.

Refinancovaním Vašej hypotéky môžete ušetriť zo splátky aj 50 € mesačne, len tým, že sa Vám znížia úroky.

A na celkovom preplatení hypotéky až 15.000 €.

Na druhej strane, nový zákon môže mať aj opačný efekt na úroky na hypotékach. Podľa analytikov môže spôsobiť aj to, že banky si budú kompenzovať straty zvyšovaním úrokov alebo iných poplatkov. Preto je práve teraz ideálny čas zaistiť si tie najlepšie podmienky pre Vašu hypotéku.

Pre lepšiu predstavu Vám uvediem nasledovný príklad:

Pôvodná hypotéka : 50.000 €

Pôvodný úrok : 3,8%

Doba splácania : 30 rokov

Mesačná splátka hypotéky : 232 €

Preplatenie hypotéky : 33.872 €

Po troch rokoch splácania hypotéky - aktuálny stav:

Zostatková suma hypotéky : 47.158 €

Z pôvodnej doby splatnosti zostáva : 27 rokov.

Zaplatené úroky za tri roky: 5.545 €

Pokuta 1% zo zostatku hypotéky = 471 €.

Refinancovanie hypotéky:

Nová výška hypotéky : 47.158 €

Zostávajúca doba splácania: 27 rokov.

Nová výška úroku : 1,8%

Mesačná splátka novej hypotéky : 183 €.

Preplatenie novej hypotéky : 12.418 €.

Úspora na mesačnej splátke : 49 €.

Celková sumárna bilancia: Za prvé tri roky splácania starej hypotéky sme zaplatili na úrokoch 5.545 € plus preplatenie novej hypotéky je 12.418 €. Spolu to činí = 17.963 € - toto zaplatíme...

Preplatenie pôvodnej hypotéky- to čo by sme zaplatili bez refinancovania je 33.872 € mínus 17.963 € ktoré zaplatíme, je rozdiel 15.909 € - toto sme ušetrili za celú dobu splácania tým, že sme prehodili hypotéku do inej banky :)

Ak Vás zaujíma, ako by mohla vypadať aj Vaša hypotéka po novom, neváhajte ma kontaktovať.